Главная / Заключение и расторжение брака / Где выгоднее ипотека в 2020

Где выгоднее ипотека в 2020

12 лучших банков для выгодной ипотеки


В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.

Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки. Номинация место банк рейтинг Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье 1 5.0 2 4.9 3 4.8 Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье 1 5.0 2 4.9 3 4.8 4 4.7 5 4.6 6 5.0 Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал 1 4.9 2 4.8 3 4.7 Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков.

Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами.

Выгодная ипотека в Москве

В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.

1. Детально подойти к выбору программы кредитования.

Каждое требование в ипотеке является важным.

Начиная от личных данных заемщика и его поручителей.

Заканчивая приобретаемой недвижимостью.

Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.

2. Предоставлять максимальный комплект документов.

Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии».

Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.

  • Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.
  • Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.

3.

Подтверждение максимальной платежеспособности.

Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг.

Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.

  • Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.
  • Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.
  • Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.
  • Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.

Все остальные параметры являются фактическими.

Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2020 году

Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

  1. Процентная ставка — от 9,79%
  2. Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  3. Первоначальный взнос – от 15%
  4. Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  5. Подача заявки и документов – онлайн
  6. Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
  7. Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости
  1. Первоначальный взнос – от 15%
  2. Сумма кредита – от 500 тыс.
    Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.

    до 30 млн. рублей

  3. Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  4. Подача заявки и документов – онлайн
  5. Процентная ставка — от 9,7%
  6. Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  1. Размер первоначального взноса – минимум 5%
  2. Срок кредита – до 25 лет
  3. Годовая процентная ставка – от 5,5%
  4. Сумма кредита – от 625 тыс. до 30 млн. рублей
  5. Предварительное решение принимается по двум документам

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование.

Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный

Ипотека на вторичное жилье

№ 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,19% — 9,99%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банкаЕще 39,49%«Квартира или доля»от 3 000 001 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 лет1 документЛиц.

В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика.

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капитал, Молодая семьяПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,49%Сумма:от 3 000 001 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»Еще 2от 10,25%«Стандарт»300 000 ₽ — 10 000 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев2 документаЛиц.

Ипочетные ставки в банках Москвы

№ 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,19% — 9,99%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка9,99%«Квартира или доля»26 849 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 20 лет1 документЛиц.

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капитал, Молодая семьяПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,99%Сумма:300 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»8,90%«Больше метров-ниже ставка»25 208 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 21 года4 документаЛиц.
№ 1000ПодробнееУсловия

Лучшая ипотека 2020 года — ТОП-10 банков: проценты, условия и калькулятор

Одни предложения просты и работают по прозрачной схеме, но их минимальная ставка при этом остается на кризисном уровне прошлых лет.

Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, анализируя конкретные предложения по ипотеке. Он наглядно продемонстрирует стоимость ипотеки в рублях и процентах, что сформирует четкое понимание об издержках будущего кредита.

Калькулятор находится в конце статьи. Найдено 4 кредиторов 1 дн. Макс.

сумма: 50 000 000 ₽ Мин.сумма: 625 000 ₽ Срок: 1-25 г.

Ставка: 7.4 % Возраст: 18-70 Мин. требования: Да Новинка 1 дн. Макс. сумма: 50 000 000 ₽ Мин.сумма: 600 000 ₽ Срок: 3-30 г. Ставка: 9.39 % Возраст: 21-70 Мин. требования: Да Популярно 1 ч. Макс. сумма: 30 000 000 ₽ Мин.сумма: 472 000 ₽ Срок: 3-30 г. Ставка: 9.8 % Возраст: 18-65 Мин. требования: Да 3 дн. Макс. сумма: 20 000 000 ₽ Мин.сумма: 500 000 ₽ Срок: 1-30 дн.
Ставка: 10.9 % Возраст: 21-70 Мин.

требования: Да Один из флагманов отечественной банковской системы, Сбербанк разрабатывает инновационные методы взаимодействия с клиентской базой. Предложения Сбербанка охватывают полный спектр ипотечных услуг: от покупки квартиры на стадии котлована до .

Банк активно поддерживает госпрограммы, создавая для их участников комфортные условия взаимодействия. Основные условия: Мин. сумма Ставка Срок 300 000 ₽ От 7.3% 30 лет Цифры актуальны для покупки квартиры в строящемся доме.

— от 8.8% годовых. С привлечением господдержки для многодетных семей — льготный период по ставке от 5%.

Условия ипотеки

Сейчас процентная ставка составляет от 5% с господдержкой.

Можно оформить и под 8,9% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».

Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  • Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.
  • Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова: Больше метров – ниже ставка от 8,9 Новостройка от 8,9% Вторичное жильё от 8,9% Ипотека с господдержкой от 5% Рефинансирование ипотеки от 9,1% Победа над формальностями от 8,9% Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  1. финансовое состояние заемщика;
  2. являетесь ли вы клиентом банка.
  3. выбранная программа;
  4. платежеспособность;

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных.

«Семейная ипотека» составляет всего лишь 4,9% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям. Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий.

Уменьшенные ставки могут получить:

  1. сотрудники Газпромбанка;
  2. крупные предприятия ТЭК и другие.
  3. работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;

Более детальную информацию по ставкам вы

Ипотечные ставки в банках


№ 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,19% — 9,99%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка9,99%«Квартира или доля»26 849 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 20 лет1 документЛиц. № 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капитал, Молодая семьяПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,99%Сумма:300 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»8,90%«Больше метров-ниже ставка»25 208 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 21 года4 документаЛиц. № 1000ПодробнееУсловия

В каком банке выгоднее брать ипотеку в 2020 году

Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса.

Если заемщика интересует дешевая ипотека, такой вариант лучше не рассматривать.

Логика банков в этом случае достаточно простая. Клиент, не способный скопить средства на первоначальный взнос, может стать неблагонадежным заемщиком.

Поэтому финансовое учреждение завышает процентную ставку.

Переплата получается внушительная. Рекомендуется повременить с покупкой жилья и накопить средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, чем больше денег вложит в жилье покупатель, тем меньше будет итоговая сумма займа и переплата по кредиту.

Погашение ипотеки единым крупным платежом вне графика чрезвычайно выгодно заемщикам. Досрочное погашение понижает сумму начисляемых процентов и общую переплату. Такая возможность гарантирована Гражданским Кодексом РФ, но банкам досрочное погашение невыгодно.

Поэтому в договорах предусматривают различные уловки. Это может быть штраф или комиссия.

Также, заемщик обязан предупредить банк о досрочном погашении за 30 рабочих дней до внесения платежа. Чтобы обезопасить себя от комиссионных сборов, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором и общими условиями ипотечной программы.

С 2011 г. банк потеряли право взимания комиссий за выдачу займов населению. Это условие коснулось ипотек, но финансисты находят лазейки в законодательстве и предусматривают комиссионные сборы разных типов: За обслуживание кредита. За просрочки в платежах (вплоть до расторжения договора при разовой просрочке).

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков.

По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 9,5% годовых, максимальный срок – 30 лет.

Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%.

Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории. Открытие. Ставки по ипотеке начинаются от 9,7% годовых.

Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 10,3% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.

ТрансКапиталБанк. Выдает и рефинансирует ипотеку под 8,7% — один из самых выгодных ипотечных банков в 2020 году.

Максимальный срок ипотеки — 25 лет. Возможно одобрение ипотечного кредита по 2 документам с низкой официальной зарплатой. Минимальный первоначальный взнос — 5%.

Если есть неофициальный доход и вы можете подтвердить его документально, банк учтет это как дополнительный источник заработка, что повысит шансы на выдачу ипотеки. Подать заявку можно не выходя из дома на официальном сайте: . В таблицах ниже вы найдете более подробный

Какая самая выгодная ипотека в 2020 году и где её взять: сравнение ипотечных кредитов и программ

Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых, иностранный курс валют всегда имел плавающий характер.

Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости.

А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится. Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход.

Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

  1. Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке — это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2020 году без этого не получится.

Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств.

Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями. В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма.

Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным

Выгодная ипотека в Москве

позволяет отказаться от съемного жилья, дает возможность привлечь к оплате других членов своей семьи к выплатам. отличаются разнообразием представленных на рынке предложений.

Кредит на жилье можно оформить так, чтобы при желании можно было погасить ипотеку досрочно, использовать льготные условия.

При поиске, в каком банке получить выгодную ипотеку, обратите внимание на предложения:

  • со льготными условиями;
  • без первоначального взноса;
  • с минимальным первым взносом.

Самая выгодная ипотека в Москве выдается на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Главное требование к ней – ликвидность. можно многодетным семьям, по программам с материнским капиталом, военным.

можно найти на жилой дом с проведенными коммуникациями, небольшую квартиру-студию или на стандартное жилье. Самый выгодный кредит на жилье в Москве легче получить гражданам с:

  • официальным трудоустройством;
  • полностью сформированным пакетом документов;
  • хорошей кредитной историей.

Условия и ставки банков будут более выгодными, если кредитополучатель имеет зарплатную карточку или воспользовался программой . Последняя предполагает смену банка в Москве на тот, который предлагает более выгодные условия.

Определяя, в каком банке Москвы ипотека выгоднее, изучите предложения с процентной ставкой в 6% и ниже.

Изучите суммы переплаты. Несмотря на изначально одинаковые входные данные, они могут отличаться.

В них входят комиссии, учитывается схема начисления процентов. Кредит на квартиру будет с меньшим ежемесячным взносом, если взять его на длительное время, например, на 15-20 лет. Но при таких условиях возрастает сумма переплаты.

Если ищите, где выгоднее в Москве ипотека, обратите внимание на перечень документов.

Выбирайте жилье, на которое все документы в порядке.

Должен быть тех. паспорт, выписка из Росреестра, документы, подтверждающие отсутствие долгов по платежам. Сам соискатель ипотечного кредита должен предоставить:

  • официальные бумаги на льготу;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Перечень может меняться в зависимости от политики учреждения.

Найти наиболее подходящее решение, самые выгодные ипотечные кредиты в Москве, можно на нашем сайте. На нем есть для расчетов и подбора оптимальных вариантов. Остановите выбор на нескольких банков и .