Главная / Заключение и расторжение брака / Ипотека на землю и строительство дают

Ипотека на землю и строительство дают

Ипотека на землю и строительство дают

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять


Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий. Для начала надо определить, что будет выступать залогом.

Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение.

С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет?

В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок. Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора.

В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку: Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км.

Да и ликвидность такой земли будет низкая. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства.

Ипотека на земельный участок

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок, Строительство домаСтавка:9,49%Сумма:от 3 000 001 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»Еще 2от 9,50%«Залоговый целевой»500 000 ₽ — 30 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 21 годаСтаж от 4 месяцев6 документовЛиц. № 3251ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/УчастокПервоначальный взнос:15% — 80%Ставка:9,5% — 9,8%Сумма:500 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок:от 36 до 300 месяцевРешение:от 3 дней до 3 днейСрок действия решения: до 90 днейОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр.

Есть и список жестких требований к качеству самого залога. Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности.

Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.

Приводим перечень основных требований к объекту залога: целевое использование.

Участок должен располагаться на территории, предназначенной для жилой застройки. Землю для дачного строительства или посева культур банки не принимают в залог, из-за сложности ее оформления для ИЖС; месторасположение. Оптимальным вариантом для кредитования банки считают покупку городских земельных участков или удаленных от города не более чем на 100 км.

При этом участок должен находится на территории жилой зоны. Землю в природоохранных комплексах (или заповедниках) практически невозможно передать в залог для получения ссуды; коммуникации и инфраструктура. Хорошие шансы оформить ссуду на участок, оснащенный коммуникациями: канализацией, электричеством, газом и пр.

Ценность объекта (и, соответственно, сумма кредита) повысится, если рядом с наделом будет проходить транспортная магистраль, обеспечивающая постоянный доступ к участку; размер. Можно взять ипотечный кредит на покупку участков от 4 до 30 соток.

Если приобретается земельный

Ипотека на дом с земельным участком

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок, Строительство домаСтавка:9,49%Сумма:от 3 000 001 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»Еще 2от 9,50%«Залоговый целевой»500 000 ₽ — 30 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 21 годаСтаж от 4 месяцев6 документовЛиц. № 3251ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/УчастокПервоначальный взнос:15% — 80%Ставка:9,5% — 9,8%Сумма:500 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок:от 36 до 300 месяцевРешение:от 3 дней до 3 днейСрок действия решения: до 90 днейОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность

Где взять ипотеку на землю и строительство дома

Некоторые потенциальные заемщики хитрят, выкупая часть разделенного собственниками участка.

И вместо положенных 6 соток претендуют на 3.

Или, наоборот, выводят под ИЖС слишком большой участок и пытаются приобрести его в ипотеку. Некоторые банки сотрудничают с фирмами, реализующими такие земельные участки, и предлагают потенциальному кредитору выбрать из имеющихся предложений не на рынке недвижимости, а в офисе банка. Такая сделка будет безопасной и для банка, и для заемщика, поскольку исключает мошеннические действия, как со стороны собственника, так и со стороны кредитора.

Если в перспективе только участок без строения и без дома, то следует запастись солидным перечнем документов. Ведь в некоторых случаях речь идет и о земле, и о строении (например, недостроенный дом):

  1. выписка из ЕГРП или свидетельство о праве собственности (если земля была выделена до 2014 года). Выписка или свидетельство должны быть нотариально заверены;
  2. выписка, выданная кадастровой палатой. Этот документ подается в оригинале. Если на участке есть строение, оно также отображается на кадастровом плане участка. Неважно имеет ли предыдущий собственник документ о вводе в эксплуатацию здания, поскольку кредитуется только участок, но дом при этом также может служить объектом залога.

Стандартным документом для получения одобрения по ипотеке считается справка 2-НДФЛ.

Размер возможной ссуды производится исходя из рыночной стоимости участка земли, но среди документов на получение

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2020 году

Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов. Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога.

При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества.

Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов. Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

  1. Удобство проезда для транспорта;
  2. Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
  3. Надежность документов, содержащихся в них сведений;
  4. Плодородные ли почвы на участке;
  5. Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
  6. Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
  7. Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.
  8. Развитость инфраструктуры;
  9. Насколько земля удалена от населенных пунктов;

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия.

Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила. Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли.

Где и как взять кредит на покупку земли: советы эксперта

Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование.

Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут.

Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли. Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования.

Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже. НазваниеСтавкаСуммаПодтверждение дохода и занятости от 12% до 24,9%от 50 тыс. до 1 млн рублейне требуется 10%от 300 тыс.

рублей до 75% от стоимости участкатребуется (исключение — зарплатные клиенты) от 12,5% до 19,9%от 100 тыс.

до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов)требуется (исключение — зарплатные клиенты) 12%от 100 тыс.

до 60 млн рублейзависит от программы Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования.

Ипотека на строительство частного дома.

Условия.

Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие. Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома.

Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома». К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию.

Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований. Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку.

Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога).

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы.

Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб. Ряд банков разрешает использование материнского капитала.Другим решением проблемы поиска средств на покупку земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

  1. Возможность оформления кредитной карты
  2. Ставка от 12%
  3. Строительство жилья за городом
    • Срок кредита до 30 лет
    • Ставка от 12%
    • Сумма от 300 000 рублей Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:
      • Низкие ставки по кредиту
      • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
      • Возможность оформления кредитной карты
      • Дополнительные
  4. Срок кредита до 30 лет
  5. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  6. Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
  7. Низкие ставки по кредиту
  8. Сумма от 300 000 рублей Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:
    • Низкие ставки по кредиту
    • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
    • Возможность оформления кредитной карты
    • Дополнительные
  9. Дополнительные
  10. Покупка земли

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых). Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Совершеннолетие.
  3. Хорошая кредитная история.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  1. Россельхозбанк и другие.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Росбанк.
  5. Сбербанк.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения.

В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам. Дальнейшие действия:

  1. Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.
  2. В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  3. После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок. Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке.

Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2020 году

Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс.

до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%.

Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества. Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал. Можно также для покупки участка под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) воспользоваться нецелевой ипотекой или потребительской ссудой большого размера, но у таких программ намного меньше период кредитования.

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств: покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек; приобретение земельного участка; строительство загородного дома; максимальный период кредитования — 30 лет; процентная ставка — от 12%; сумма кредита — от 300 тыс. рублей; минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год; максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет; официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем; общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;

Ипотека на покупку земли и строительство дома

Возможные и другие варианты.

Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту. Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Обеспеченность ссуды – важный момент.

В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность.

Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором. Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям: Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения.
Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант. Большое значение имеет и месторасположение земли.

Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров.