Главная / Ипотека / Продажа имущества банкрота и погашение долгов

Продажа имущества банкрота и погашение долгов

Продажа имущества банкрота и погашение долгов

Реализация имущества при банкротстве. Привилегии и риски финансовой несостоятельности


Кредиторы могут обратиться к финуправляющему с документами о долге: расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства. Все требования проверяются и включаются в реестр, формируемый управляющим.

Таким образом выводится общая сумма долга.

  • Формирование конкурсной массы. Должник (если он был инициатором банкротства) или управляющий (в иных случаях) проводит опись имущества.

    Включается единственное жилье, другие объекты недвижимости, движимое имущество, предметы роскоши, быта и так далее. Дополнительно:

    1. проводится проверка на предмет скрытого имущества с последующим его изъятием в конкурсную массу;
    2. проверяются сделки должника. Управляющий может ходатайствовать об отмене определенных сделок и возвращению имущества в конкурсную массу.
  • Коррекция.

    На данном этапе из конкурсной массы исключается:

    1. ежемесячно – прожиточный минимум на содержание должника и его иждивенцев (если есть доходы).
    2. и перечень предметов, которые не могут быть изъяты и реализованы;
    3. имущество стоимостью до 10 000 рублей;
  • Оценка.

    Имущество необходимо оценить, и эта обязанность входит в круг полномочий . В некоторых случаях может привлекаться независимый оценщик, его услуги оплачивает пригласившая сторона (управляющий, кредиторы, должник).

  • Подача ходатайства управляющим о порядке проведения торгов по банкротству.

    Процедура реализации проводится через электронные площадки, в 3 этапа.

  • Торги по банкротству, как происходит продажа имущества банкротов

    Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

    От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

    1. Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, арбитражный управляющий при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН. Оценку имущества в рамках банкротства физического лица делают арбитражные управляющие. Привлечение специалистов-оценщиков возможно, требует подтверждения судом такой необходимости, оплата дополнительных услуг ложится на должника.
    2. Продажа недвижимости связана с реализацией имущества банкротов на торгах. Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений арбитражного управляющего. Он также является организатором торгов.

    Торги при банкротстве проходят на электронной площадке.

    Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество.

    Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника — цену и порядок участия в торговой площадке. Для участия электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы.

    Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

    Как получить долг с банкрота — физического лица

    Они подают соответствующее заявление в Арбитражный суд и должны подтвердить размер задолженности физлица документально (предоставив кредитный договор, расписку в получении средств и пр.). Если суд сочтет требования кредиторов подтвержденными, то они подлежат включению в реестр.

    Требования от кредиторов, которые были включены в реестр, подлежат удовлетворению с учетом очередности и пропорционально размеру долга перед кредитором в общем объеме задолженности.

    Долги перед кредиторами на этапе реализации погашаются через продажу имущества физлица, которое принадлежит ему на правах собственности. Вырученные деньги поступают в конкурсную массу и затем распределяются между кредиторами. На погашение долгов идут и открытые банковские счета должника, а также его сбережения в наличной форме.

    Долги перед реестровыми кредиторами погашаются в третью очередь, после удовлетворения обязательств по алиментам, компенсации вреда, выплате зарплаты и пособий (такие долги могут образоваться, если физлицо ранее занималось предпринимательской деятельностью). Реестровые кредиторы находятся в составе одной очередности с залоговыми.

    Хотя залоговые кредиторы обладают преимущественным правом на погашение задолженности от продажи предмета залога (обычно это квартира в ипотеке или автомобиль), но не всегда вырученных средств оказывается достаточно для погашения всех долгов перед ними. Тогда требования от залоговых кредиторов включаются в состав третьей очереди.

    Реестровые кредиторы получают реальную возможность взыскать долг с физлица в ходе банкротства.

    Банкротство Плюс

    Но перед этим дать «добро» на открытие процесса по продаже имущества задолжника должна судебная инстанция. Когда судья признал план реструктуризации неэффективным, он принимает решение о продаже имущественных объектов задолжника.

    Инициировать открытие конкурсного производства может и кредиторское собрание.

    Это происходит, когда по итогам голосования кредиторы приняли решение не начинать реструктуризацию задолженностей, а сразу перейти к непосредственной продаже имущества несостоятельного. Если были нарушены условия перемирия, то конкурсный управляющий приступает к выставлению на аукцион объектов собственности задолжника. Продать имущественный объект банкрота можно двумя способами:

    1. С помощью торгов
    2. И выставления их на аукцион.

    Торги и аукционы отличаются друг от друга.

    Так, на аукционе покупателем становится тот, кто предложил самую высокую цену за объект. А на торгах тот, который предложил оптимальные условия. В 2011 году законодатели внесли поправки в нормативно-правовой акт.

    Теперь организаторы обязаны проводить аукционы в режиме Online. Все объекты имущества, которые принадлежали непосредственно банкроту, выставляются на продажу.

    Даже те, которые были куплены им в ходе банкротства – все вносятся в общую массу имущественных объектов для реализации.

    Порядок продажи имущества банкротов для погашения задолженности

    Уклонение от исполнения обязанностей, предоставление ложной информации уголовно наказуемо.Конкурсный управляющий в целях исполнения своих обязательств привлекает на возмездной основе уполномоченного оценщика для произведения стоимостной характеристики имеющегося имущества организации.

    В большинстве случаев на торги выставляют следующее имущество: акции и облигации организации-задолжника, оборудование, автотранспорт, участки земли, авторские права, дебиторские долги и недвижимость. Юридическое лицо, как правило, расстается только с имуществом организации.

    Рекомендуем прочесть:  Назначение объекта недвижимости

    Возмещение расходов по оказанной услуге идет за счет средств ответчика или истца, состоящего в реестре требований, с последующим восполнением затрат. Оценщик обязан подходить критериям, определенным ст.16 ФЗ №127. По истечении процедуры оценки, специалист высылает отчет управителю, который обязан в течение двух дней передать информацию в федеральный реестр.
    Если доля голосов государственного предприятия в сумме реестра превышает четверть, документ должен быть направлен федеральному органу исполнительной власти.Отчет оценщика подлежит утверждению уполномоченным органом в течение месяца.

    После вынесения положительного решения по содержанию документа, собрание кредиторов выставляет объекты на торги по определенной специалистом рыночной цене.Стоимостная характеристика имущества, составляющего в совокупности менее ста тысяч рублей по остаточной цене на последний отчетный период, проводится без привлечения специалиста.

    Результат оценки может быть оспорен участниками в порядке, определенном ст.13 ФЗ №127Совокупность активов организации образует конкурсную массу, то есть формирует базу для изыскания средств на погашение долгов ответчика.

    Как реализуется залоговое имущество при несостоятельности физлиц

    В нее войдет все, что было у лица на момент начала процесса о банкротстве, а также то, что приобретено в ходе его ведения. Чаще всего масса состоит из акций, векселей и т.

    д., дорогостоящей техники (орг., бытовой и т. д.), объекты недвижимости, автомобили и прочее.

    Выставление имущества должника на торги осуществляется с целью уплаты долгов Если банкрот обратится к суду с ходатайством об исключении определенных объектов из состава имущественной массы и судом будет признано, что этот предмет или вещь не подлежит изъятию (в законе установлен перечень объектов собственности, не подлежащий продаже по делам о банкротстве), то оно будет исключено из описи. Итоговый список собственности, которая будет выставлена на продажу, утверждается судом в форме постановления. Корректировка может проводиться как в большую, так и в меньшую сторону.

    Управляющий, при выполнении своих прямых обязанностей в процессе, должен подвергнуть оценке все сделки за 3 года, предшествовавших возбуждению производства о банкротстве.

    Если устанавливаются сомнительные договора, контрагентами по которым выступили взаимозависимые лица (супруг, дети и т. д.), в судебном порядке они могут быть аннулированы, а возвращенное имущество вводится в массу.

    Порядок продажи имущества банкротов для погашения задолженности 2020 год

    Порядок продажи имущества банкротов и должников должен точно соблюдаться, так как от этого зависит законность признания граждан и компаний несостоятельными.

    Далее проводится оценка объектов из описи. Если требуется, к процессу определения стоимости могут привлекаться независимые оценщики. Подается ходатайство о реализации имущества на торгах в суде.
    С 2010 года порядок продажи имущества банкротов предполагает использование для этих целей электронных площадок. Процедура реализуется назначенным финансовым управляющим или с помощью приглашенных специалистов. После того как выбирается для проведения торгов электронная площадка, все вопросы, связанные с продажей, решаются только через сайт выбранного сервиса.
    Поэтому совместно с владельцами определятся, как подаются заявки на участие, как происходит назначение цены, а также когда будут проводиться торги.

    Оператор выбранной площадки должен быть аккредитован арбитражной организацией.

    Порядок продажи имущества банкротов-должников является одинаковым для всех граждан. Процедура предполагает выполнение нескольких последовательных этапов. Поэтому продажа имущества при банкротстве предполагает реализацию действий: первоначально независимым оценщиком проводится оценка всего имущества, имеющегося у должника; разделяются ценности на разные категории, чтобы определить, какие предметы могут продаваться, а какие останутся у владельца, так как они являются его личными вещами или единственным жильем; в суд передается документация, содержащая сведения о порядке, сроках и правилах продажи ценностей; прописывается номинальная стоимость всех предметов, которые будут продаваться на торгах; назначается дата проведения аукциона, причем процедура должна реализоваться в течение следующих 6 месяцев, хотя этот срок может продлеваться решением арбитражного суда при наличии веских оснований;

    Продажа активов и собственности в случае банкротства

    Уклонение от исполнения обязанностей, предоставление ложной информации уголовно наказуемо.

    Конкурсный управляющий в целях исполнения своих обязательств привлекает на возмездной основе уполномоченного оценщика для произведения стоимостной характеристики имеющегося имущества организации.

    Возмещение расходов по оказанной услуге идет за счет средств ответчика или истца, состоящего в реестре требований, с последующим восполнением затрат.

    Оценщик обязан подходить критериям, определенным ст.16 ФЗ №127.

    По истечении процедуры оценки, специалист высылает отчет управителю, который обязан в течение двух дней передать информацию в федеральный реестр.

    Если доля голосов государственного предприятия в сумме реестра превышает четверть, документ должен быть направлен федеральному органу исполнительной власти.

    Отчет оценщика подлежит утверждению уполномоченным органом в течение месяца. После вынесения положительного решения по содержанию документа, собрание кредиторов выставляет объекты на торги по определенной специалистом рыночной цене.

    Стоимостная характеристика имущества, составляющего в совокупности менее ста тысяч рублей по остаточной цене на последний отчетный период, проводится без привлечения специалиста.

    Результат оценки может быть оспорен участниками в порядке, определенном ст.13 ФЗ №127 Совокупность активов организации образует конкурсную массу, то есть формирует базу для изыскания средств на погашение долгов ответчика.

    Как совершается реализация имущества при банкротстве

    Вещи из этой категории, как правило, не включаются в нее, поскольку их сложно продать.

    Арбитражный суд, рассмотрев внесенное ходатайство участников процесса вправе исключить из конкурсной массы объекты, подлежащие взысканию по исполнительным документам, и доход от продажи которых существенно не будет влиять на требования кредиторов. Общая стоимость их не может быть больше 10 тыс.

    руб. Их перечень утверждается судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано. По спорным моментам, касающихся сделок гражданина по конкурсному имуществу, совершенными без участия финансового управляющего, применяется следующее правило: все они ничтожные. Реализация имущества при банкротстве представляет собой реабилитационную процедуру.

    Она применяется к должнику, уже признанному банкротом и преследует цель соразмерно удовлетворить кредиторские требования. Конкурсная процедура вводится в таких случаях:

    1. если нарушен порядок кредиторского собрания, на котором рассматривался вопрос утверждения плана или если им не одобрен план и сразу принято решение о реализации имущества;
    2. непосредственно арбитражным судом, если он откажет в утверждении плана, представленного должником для погашения долгов и санации предприятия, или отменит его;
    3. нарушение .
    4. по ходатайству арбитражного управляющего соответственно результатам рассмотрения плана погашения долгов на собрании кредиторов;

    В процедуре банкротства стадия реализации имущества называется конкурсным производством, она вводится решением арбитражного суду и длится не более 6 мес.

    Продажа дебиторской задолженности в конкурсном производстве

  • Оценочную стоимость задолженности.

    Причем пристав определяет эту величину предварительно и достаточно приблизительно, в целях внесения в опись. Как правило, за величину берется номинал долговой суммы.

  • Подробнее о составлении описи ДЗ в исполнительном производстве читайте: . Для дальнейших действий с ДЗ ее необходимо оценить с привлечением профессиональных оценщиков (ст.

    85 закона № 229-ФЗ). Полученная таким образом оценочная величина ДЗ будет использоваться в процессе взыскания. Закон № 229-ФЗ предусматривает 2 варианта реализации ДЗ для целей обычного исполнительного производства (ст. 76):

    1. Реализация ДЗ на торгах — вариант применяется, если взыскатель не согласился ждать зачисления денег дебитором на счет приставов или если дебитор решил приставам не платить. При выставлении на торги стартовой ценой будет величина задолженности, объявленная для этого оценщиками. Как правило, это не весь номинал ДЗ, а некоторый процент от него, рассчитанный с учетом шансов на реальное получение денег.
    2. Указание дебитору перечислить долг на счет подразделения ФССП в ОФК — данный вариант возможен только с согласия взыскателя.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

    Хотя первый вариант взыскания представляется более целесообразным — на счет приставов предполагается зачисление номинала задолженности — в нем есть негативный аспект. Дебитор может не исполнять требование по перечислению средств на счет ФССП в разумный срок, и рычагов воздействия на него нет ни у приставов, ни у взыскателя.

    Реализация имущества при несостоятельности гражданина

    Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.

    Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве. Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника.

    Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд. Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов: 1.

    Формирование конкурсной массы. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого.

    Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику. К сведению Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи. 2. Корректировка конкурсной массы По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы.

    Перечень такой собственности приведен ФЗ. Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

    Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

    Ответственным за «распродажу» является . Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.

    Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника. Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика.

    Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп.4 п.2 ст.54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

    • Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
    • Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.
    • Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
    • Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.

    Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора. Реализация имущества физлица проходит в несколько этапов.

    • Признание заёмщика банкротом в суде (когда нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения).
    • Уточнение реестра кредиторов.

    Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица

    Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши».

    Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

    До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства.

    Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д.

    И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава.

    К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека. Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет , именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет.

    Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости.