Главная / Законодательство / Виды ипотеки процентные ставки

Виды ипотеки процентные ставки

9 ошибок, которые допускают ипотечные заёмщики


Сейчас лимит стоимости недвижимости для вычета — 2 млн рублей, и есть возможность перенести остаток на другие объекты. Этот вычет — реальный шанс получить от государства 260 тысяч рублей (13% от 2 млн). А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя.

И налог вернут каждому. Вместо 260 тысяч рублей можно получить 520 тысяч рублей. Расходов, связанных с оплатой процентов по ипотеке, это тоже касается, там свой лимит – 3 млн рублей. Конечно, придётся собрать определённый пакет документов и заполнить декларацию 3-НДФЛ.

На сайте ИФНС есть подробная инструкция. Из-за кажущейся сложности подготовки документов многие заёмщики не хотят пользоваться своим правом на имущественный налоговый вычет. Тем не менее это очень даже реальный способ сэкономить.

А если полученный вычет вы направите на досрочное погашение, то экономия будет ещё более существенной. Если вы не хотите заниматься документами сами, можете нанять сервис, который это сделает за вас. https://www.sravni.ru/text/2017/1/17/6-servisov-kotorye-pomogut-vernut-nalogi-ne-vykhodja-iz-doma/ 3.

Не рефинансировать ипотеку Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке.

Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная.

Важно помнить, что существенная выгода для заёмщика достигается за счёт уменьшения уплаченных процентов, если он это делает в первой половине срока кредитования.

Ипотека и ипотечный кредит — что это такое и каковы условия получения ипотеки в 2020 году + инструкция как рассчитать ипотечный кредит онлайн

При этом в качестве залога используется покупаемое имущество.

Традиционно в ипотеке используется недвижимость – квартира, жилой дом, доля в объекте. При оформлении ипотеки объект имущества на праве собственности принадлежит покупателю. При этом в силу того, что он является залогом, кредитор имеет право при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств отсудить недвижимость в свою пользу.

Кроме того, у собственника нет права распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Без согласования с кредитной организацией он не может продать или подарить недвижимость, обремененную залогом. Главной характеристикой ипотеки является залог. Его присутствие является важнейшим условием существования этого экономического понятия. Следует понимать, что залогом может стать не только покупаемое имущество, но и уже находящееся в собственности заемщика.
Так, например, банки не всегда охотно соглашаются на кредитование строящегося жилья, ведь на него еще не оформлено право собственности. А значит, невозможно наложить обременение.

Процесс становится гораздо проще, если в качестве залога потенциальный заемщик предлагает оформить уже имеющуюся в его собственности квартиру. По окончании строительства и сдачи недвижимости в эксплуатацию можно продать предмет залога с разрешения банка с целью погашения кредита. Другой вариант – сохранить обременение до момента полного выполнения обязательств.

В этом случае заемщик становится владельцем двух квартир. Финансисты под ипотекой понимают две экономических категории: залог имущества, а также выданный под него денежный займ.

Под какие проценты (%) дают ипотеку в банках (списки) + условия

Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру.

Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы: Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика.

Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.

Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье). Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина). Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее).

Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств).

На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

Условия ипотеки

Сейчас процентная ставка составляет от 5% с господдержкой. Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  • Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.
  • Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова: Больше метров – ниже ставка от 8,9 Новостройка от 8,9% Вторичное жильё от 8,9% Ипотека с господдержкой от 5% Рефинансирование ипотеки от 9,1% Победа над формальностями от 8,9% Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально.

Можно оформить и под 8,9% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».
Учитываются следующие факторы:

  1. платежеспособность;
  2. финансовое состояние заемщика;
  3. выбранная программа;
  4. являетесь ли вы клиентом банка.

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных.

Рекомендуем прочесть:  Торговые суды хорватии

Уменьшенные ставки могут получить:

  1. работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
  2. крупные предприятия ТЭК и другие.
  3. сотрудники Газпромбанка;

Более детальную информацию по ставкам вы

Какие виды ипотеки существуют и какую лучше брать

Ведь ипотеку оформляют до 30 лет, и банк обязан увериться – если человек не сможет выплатить долг, то убытки он сможет возместить, продав жилье.Ещё квартира должна быть жилой.

«Семейная ипотека» составляет всего лишь 4,9% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям. Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий.

То есть находиться в обычном доме, а не относиться к гостиничному или коммунальному комплексу.

И ещё она должна иметь стандартную планировку, совпадающую с планом БТИ. Кстати, банки редко дают ипотеку на приобретение квартир, находящихся на цокольных или первых этажах. И на «хрущевки».Заёмщик тоже обязан соответствовать определенным условиям. Он должен быть платежеспособным гражданином РФ как минимум с годовым опытом работы.

И лучше воздержаться от кредита, если зарплата невысокая, так как каждый месяц придется отдавать до 45% от своей зарплаты.В списке, где перечислены виды ипотеки, конкретно этот занимает второе место. На это есть свои причины. Ипотека с долевым участием – это, по сути, кредит на покупку жилья в строящемся доме.

И, в связи с тем, что здание ещё не введено в эксплуатацию, цены на такие квартиры на 20-30% ниже, чем на обычные.Принцип в данном случае несколько отличается от предыдущего.

Для начала человек должен выбрать застройщика. Тот вышлет ему список банков, которые с ним сотрудничают.

И среди них человек выбирает тот, что предлагает наиболее выгодные условия кредитования. Второй вариант аналогичный, но с точностью наоборот.

Сначала человек определяет банк, а потом уже выбирает застройщика – из того списка, который ему вручили там же.Правда, минусы в этом случае тоже есть. Например, более высокая процентная ставка (на 1-2%), задержка сроков сдачи объекта в эксплуатацию.

Проценты по ипотеке — что такое переменная ставка и перекредитование?

Такая система ставок придумана банками для разнообразия выбора ипотечного продукта, чтоб заемщик имел возможность подобрать самый привлекательный вариант.

Ставка переменного (плавающего) вида образуется на основании установленного банковского значения и одного из рыночных индексов (Libor либо Eribor, либо MosPrime), имеющих свойство к ежедневному изменению на бирже.

Однако ставка согласно условиям договора изменяется единожды за три месяца или полгода. Таким образом, изменениям подвергается и ежемесячная выплата – она может, как увеличиться, так и уменьшиться. Данная ставка достаточно рискованная из-за возможного колебания индекса, но и проценты по ней наиболее низкие.

Конечно, при небольшой величине индекса такая ипотечная программа, безусловно, выгодна.

Однако, выбирая ее нужно четко осознавать, что резкий скачок индекса вверх требует срочного погашения кредита, иначе возможна угроза финансового риска (затруднения с дальнейшим погашением долга) вплоть до конца срока выплат по ипотеке. Эту ставку используют клиенты, планирующие завершить расчет с банком в течение 1-2 лет. Ставка комбинированного вида – это новый продукт, применяемый банками.

Его суть в фиксации ставки на конкретный временной промежуток, далее она приобретает плавающий вид.

Например, при 25 летнем сроке ипотеки, ставка остается неизменной в течение трех или пяти лет, а далее заемщик пребывает в неопределенном состоянии относительно индекса, следовательно, и ставки по своему кредиту. Подобный риск вознаграждается более низким процентом. Ставка фиксированного вида – это классический вариант ипотечной ставки.

Процентные ставки банков по ипотеке

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы. Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. % Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб.

Процентная ставка % Срок кредита лет Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты: Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати.

Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России.

Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке. Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%.

Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

Ипочетные ставки в банках Москвы

№ 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,19% — 9,99%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка9,99%«Квартира или доля»26 849 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 20 лет1 документЛиц.

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капитал, Молодая семьяПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,99%Сумма:300 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»8,90%«Больше метров-ниже ставка»25 208 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 21 года4 документаЛиц. № 1000ПодробнееУсловия

Условия ипотечного кредитования в 2020 году в банках России

Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным. Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2020 году. Самой низкой ставкой будет , которую дают на новостройки.

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации: Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков.

Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2020 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.

Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.

Возраст заемщика.

Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой.

Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей.

Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте).

Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты

Процентная ставка по ипотеке

Индикатор MosPrime формируется по рублевым вкладам на московском рынке и обозначается, например, MosPrime3M+5%, MosPrime6M+5% с пересмотром ставок каждые 3 или 6 месяцев соответственно.Есть и другие виды плавающих ипотечных ставок, привязанных к:

  1. TIBOR (Токийской межбанковской бирже), FIBOR (межбанковской бирже Франкфурта), PIBOR (Парижской межбанковской бирже) и ряд других, но получивших небольшое распространение.
  2. MIBOR (Московский аналог LIBOR), рассчитываемый по операциям крупнейших российских банков на межбанковском кредитном рынке в рублях и долларах США;
  3. ставке рефинансирования ЦБ РФ;

Плавающие ипотечные ставки, как правило, выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные процентные ставки по ипотеке, поскольку на начало выплат обычно несколько ниже фиксированных.

Однако рыночные индексы LIBOR, MosPrime и другие подвержены колебаниям и прогнозировать их значение в случае ипотечного кредитования на длительный срок весьма затруднительно.

Поэтому ставка LIBOR хотя и является наиболее распространенным показателем во всем мире, но хороша для краткосрочных кредитов.Комбинированные ипотечные процентные ставки представляют собой сочетание фиксированных и плавающих процентных ставок.

Данный вид ставок подразумевает фиксацию процентной ставки в начале действия ипотечного кредита с дальнейшей заменой ее на плавающую процентную ставку до окончания ипотечного кредита.

с таким подходом имеет те же недостатки, что и в

Процентная ставка по ипотеке — от чего зависит ее размер?

Однако величина процентной ставки по ипотеке при подтверждении дохода таким способом будет выше.

Срок предоставления кредита. Как правило, заемщикам, выбравшим наиболее длительный срок кредитования, банки предлагают более высокую процентную ставку. Наибольшей популярностью сегодня пользуются ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Размер такой ставки оговаривается между кредитором и заемщиком на этапе подписания договора и не подлежит изменению.

Основным преимуществом такого способа является то, что заемщик может планировать свои расходы на обслуживание ипотечного кредита, зная, что размер ежемесячных платежей не будет изменен. Другим способом расчета процентов является так называемая плавающая процентная ставка.

В данном случае состоит из двух величин: плавающего индекса и фиксированного процента, при этом качестве плавающего индекса используются ставки на рынке межбанковского кредитования (например, LIBOR). Использование такой схемы несет так называемый кредитный риск для заемщика, который может привести к увеличению размера ежемесячных платежей. Кроме того, осуществлять с плавающей процентной ставкой несколько тяжелее, чем с ипотеки фиксированной ставкой.

Безусловно, размер процентной ставки является одним из важнейших параметров ипотечного кредита.

Зная, основные факторы, которые влияют на ее размер, заемщик может подобрать для себя ипотеку, процентные ставки по которой будут минимальны. Вам понравился контент? +13

Ипотечные ставки в банках

№ 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,19% — 9,99%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка9,99%«Квартира или доля»26 849 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 20 лет1 документЛиц.